Barion Pixel

Minden vásárlás után 3%-ot faültetésre költünk! Részletek

Skip to content

Jobb, mint a babaváró hitel: így juthatsz több százezerhez, ha gyermeket vársz!

Ha gyermeket vársz jövőre, akkor akár 150 ezer forint adóvisszatérítéshez is juthatsz közvetlenül. A dolog szépsége, hogy a kisbaba születésére hivatkozva a szülők összes közeli hozzátartozója jogosult erre – ha még idén gyorsan léptek!

(Cikkünk 2019.12.18-án készült.)

Kevésbé ismert tény, de az öngondoskodást nem csak a magánnyugdíj- és az egészségpénztárakon keresztül támogatja az állam, hanem az úgynevezett önsegélyező pénztárakon át is ösztönzi.

Mi az az önsegélyező pénztár és hogyan működik?

A pénztárba belépést követően a tagok minimális havi díjat és eseti befizetést is teljesíthetnek. A tag egyéni számláján gyűlik a pénz, amit befektet a pénztár és negyedévente jóváírja az elért hozamot. Ezért a tevékenységért természetesen némi költséget felszámolnak. Tehát a tagok által befizetett pénzhez hozzájönnek a hozamok, levonódnak a költségek, az így kapott összeget pedig különféle életeseményekhez kötve lehet felvenni egyszeri vagy rendszeresen folyósított támogatásként.

Az alábbi életeseményekhez nyújtanak szolgáltatást az önsegélyező pénztárak:

  •  szülési segély
  •  gyermekgondozási támogatás
  •  gyermeknevelési támogatás
  • beiskolázási támogatás
  • felsőoktatási költségtérítés
  • közüzemi díjak megfizetésének támogatása
  • lakáscélú jelzáloghitel törlesztésének támogatása
  • munkanélküliségi szolgáltatások
  •  bányászjáradék kiegészítése
  •  rokkantsági járadék, ápolási díj kiegészítése
  • idősgondozás támogatása
  • temetési szolgáltatás, a pénztártag közeli hozzátartozójának halála esetén

Minket most csak a szülési segély érdekel. Erről azt kell tudni, hogy a legtöbb önsegélyező pénztárban 1 millió Ft-ot lehet lehívni, arra hivatkozva, hogy gyermek született a családban. Ezt a pénzt bármire költheted, megkötés nélkül. Ehhez természetesen az kell, hogy legyen a pénztári számlánkon ennyi pénz.

Ha baba érkezik jövőre a családba és van most szabadon leköthető, fél évig nélkülözhető megtakarításotok, akkor erősen javaslom, hogy lépjetek be valamelyik önsegélyezőbe most! De miért érné meg betenni ezt a pénzt, ha tudom, hogy hamarosan úgyis ki kell vennem? Itt jön képbe az év vége és az állami támogatás:

Az idei évre vonatkozó SZJA adóbevallásod során 20% adóvisszatérítést vehetsz igénybe az önsegélyező pénztárba befizetett összeg után, legfeljebb 150 ezer Ft-ig.

Önsegélyező pénztár jó lehetőség a gyermeket váróknak
Önsegélyező pénztár jó lehetőség a gyermeket váróknak

Vagyis ha 750 ezer Ft-ot befizetsz még idén, akkor a jövő évi adóbevallás után ehhez hozzátesz az állam 20%-ot, így összesen 900 ezer Ft lesz a számládon, mínusz a pénztár működési költségei, ami kb. 20-40 eFt. Tehát kb. nettó 110-130 ezer Ft-ot nyersz ezzel a lépéssel fél év alatt, amit bármire elkölthetsz!

A legjobbat még nem mondtam el: minden közeli hozzátartozód nyithat ilyen számlát, befizetheti ezt az összeget és jövő júniusban már az adójóváírással megnövelt összeget kaphatja vissza.

Tehát a születendő gyermek szülei, nagyszülei és a szülők testvérei is igénybe vehetik ezt! (Vagy az ő nevükben nyithatsz te is további számlákat.) Így ha van elég megtakarításotok és 4 olyan családtag, akinek a nevére tudtok nyitni számlát, akkor akár összesen 440-520 ezret is kaphattok az adójóváírásoknak köszönhetően.

Milyen feltételeknek kell ehhez megfelelni?

Nem adják mindenkinek oda ezt a 150 ezres adóvisszatérítést, számos feltételnek kell teljesülnie, hogy ki tudd ezt használni:

  • Ez egy SZJA adóvisszaigénylési lehetőség, tehát logikusan csak azok vehetik igénybe, akiknek 2019-ben volt befizetett személyi jövedelemadójuk. Például alkalmazottak, CSED/GYED-en lévő kismamák vagy akik lakást adtak ki és befizették utána az SZJA-t. Sajnos a nyugdíjasok, az egyéni vállalkozók és a GYES-en lévő kismamák kiesnek ebből a körből. Tehát kell legyen SZJA-kereted, amiből kérheted az utólagos jóváírást. (Ha volt legalább bruttó 1 millió forint bevételed, ami után 15% SZJA-t fizettél, akkor máris meg van a 150 ezer forintnyi adókereted.)
  • Maradt elég SZJA-kereted erre az adókedvezmény fajtára. Ugyanis ebből az adónemből igényelheted vissza például a friss házasokra vonatkozó és a családi adókedvezményt is. Ez két meglévő gyermek és friss házasság esetén rögtön évente 540 ezer forintnyi adókedvezményt jelent, tehát ahhoz, hogy maradjon még ezen felül 150 ezernyi kereted, akkor idén legalább bruttó 4,6 milliót kellett keressél. (Szerencsére a családi- és a friss házas adókedvezmény megosztható a feleség-férj között, így már könnyebben marad keret az önsegélyezőre is!)
  • Más önkéntes pénztárakban nem használtad el az adójóváírási kereted teljesen. Ugyanazt a 150 ezres keretet „fogyasztja” az önkéntes magánnyugdíj- és az egészségpénztári tagságod is. Így ha ezekkel is rendelkezel, akkor a 2020-as adóbevallásban el kell döntened melyikre milyen arányban kéred a 150 ezer felosztását (természetesen csak abban az esetben, ha legalább összesen 750 ezer Ft-ot tettél ezekre a számlákra idén).

Ha ezek alapján megfeleltek és van még szabadon felhasználható megtakarítása a családnak, akkor mindenképpen érdemes önsegélyező pénztárat nyitni és befizetni még idén legfeljebb 750-750 ezer forintot fejenként.

Hogyan működik a gyakorlatban a szülési segély?

A befizetett pénzt minimum 180 napig parkoltatni kell a számlán, mielőtt hozzáférhetsz a szülési segélyhez (vagy bármilyen más szolgáltatáshoz). Tehát ha még idén befizeted, akkor leghamarabb 2020. június közepe-végén juthatsz hozzá.

Ez nem olyan nagy baj, hiszen az adóbevallás után az állam az adójóváírásokat úgyis csak április-június tájékában szokta utalni. Egészen pontosan a NAV a hibátlan adóbevallás beérkezésétől számítva 30 napon belül utalja az adójóváírást. Tehát minél hamarabb érdemes elkészít(ett)ni az SZJA bevallást! Így mire lejár a 180 nap türelmi idő, addigra ott virít a pénztári számlánkon a 150 ezer Ft adójóváírás (továbbra is a 750 ezer Ft-os befizetés példájánál maradva, ha csak 500 ezret fizetünk be, akkor arányosan csak 100 ezer forintnyi jóváírást kapunk). Ehhez hozzájön az időközben elért hozam, levonódnak viszont a pénztár működési és egyéb költségei.

A legtöbb pénztárnál a gyermek születésétől 120 napunk áll rendelkezésre, hogy bejelentsük az igényt a szülési segélyre. Ez ne ijessze meg azokat, akik már most a harmadik trimeszterben járnak, mert csak az igénybejelentést kell megtenni, a kifizetéssel megvárják, amíg az igényelt összegnél lejár a 180 napos türelmi idő.

Melyik pénztárat válasszam?

Számos pénztár kínál önsegélyező szolgáltatásokat – jelenleg 13 –  sok esetben egészségpénztári szolgáltatásokkal együtt. Azonban nem mindegyik ad oda a nála gyűlt befizetésekből 1 millió Ft-ot gyermekszületés jogcímen: a Vasutas és a Danubius csak 500 ezret ad. Így velük nem tudod maximálisan kihasználni ezt a lehetőséget.

pénz megtakarítás nő
Jól jön a szülési segély adójóváírással kiegészítve

Ezen kívül, ha a gyermek szüleinek közeli hozzátartozói is igénybe kívánják venni a szülési segélyt, akkor kiesnek további pénztárak. A Tempo, Vitamin, Allianz és az OTP sajnos leszűkítette a szolgáltatást igénybe vehetők körét a gyermek szüleire, gyámjaira.

A kis taglétszámú pénztárakat is kerülésre javaslom, mert a nagyobbak pénzügyileg stabilabbak, kisebb kockázatot jelent náluk tartani a pénzünket fél évig. Ha neked is fontos, hogy csak legalább 10 ezer főt számláló pénztárba lépj, akkor kiesik még három pénztár: az Izys, Életút és az Új Pillér.

Így maradt négy szereplő: a Generali, a Prémium, az MKB-Pannónia és a Patika Pénztár. Közülük csak a Generalihoz és a Prémiumhoz tudsz online, azonnal belépni, így az év végi hajrában közülük érdemes választani, hogy még biztosan beérjen idén a befizetés.

Készítettem egy összefoglaló táblázatot, ahol a működési költségekre példászámításokat is végeztem 250, 500 és 750 ezer forintos éves befizetésekre.

2018. lezárt évi adatok GeneraliPrémiumMKB-PannóniaPatika
Pénztár vagyona (mrdFt)3,3419,6418,423,99
Taglétszám (fő)25 575228 493210 32492 610
Tagonkénti vagyon (Ft/fő)130 40885 94987 58943 097
KöltségekGeneraliPrémiumMKB-PannóniaPatika
Levonás a befizetésből0-120 eFt: 9%
120‑300 eFt: 2,5%
300 eFt‑tól: 1,5%
0‑120 eFt: 6,5%
120 eFt‑tól: 4,5%
0-100 eFt: 7,1%
100‑200 eFt: 5,1%
200‑300 eFt: 4,1%
300‑500 eFt: 3,1%
500 eFt-tól: 2,1%
0-36 eFt: 8%
36‑150 eFt: 7,5%
150 eFt-tól: 5%
250 000 Ft235 950 Ft236 350 Ft235 750 Ft233 570 Ft
500 000 Ft481 700 Ft475 100 Ft477 500 Ft471 070 Ft
750 000 Ft727 950 Ft713 850 Ft722 250 Ft708 570 Ft
Belépési díj4 000 Ft04 000 Ft4 000 Ft
Minimum
havidíj
3 000 Ft5 000 Ft 2 000 Ft3 000 Ft
Kártyadíj az
első 3 évben
2 600 Ft1 800 Ft04 000 Ft
Kártyadíj
évente
867 Ft600 Ft 01 000 Ft
Kilépési díj4 000 Ft 4 000 Ft 4 000 Ft 4 000 Ft

Mit kell tennem most és mit jövőre?

  1. Válassz egy számodra szimpatikus pénztárat!
  2. Lépj be hozzájuk! Figyelj a banki munkanapokra: idén már csak 2019. december 19., 20., 23, 30-a és egy rövidített 31-ei munkanap áll rendelkezésre. Az idő szűkössége miatt ajánlom, hogy az online belépést részesítsd előnyben!
  3. Utald el az általad érdemesnek gondolt összeget (ha ki tudod és szeretnéd maximálisan használni az adójóváírást, akkor 750 ezer Ft-ot plusz az egyszeri belépési költséget)!
  4. Ha közeli hozzátartozód is nyitott pénztári számlát, akkor tegyen meg téged kedvezményezettnek és szolgáltatásra jogosultnak (Arra figyelj, hogy a leendő gyermek szüleit a saját közeli hozzátartozói – tehát saját szülei, testvérei tegyék meg szolgáltatásra jogosultnak. Az anyósod, apósod, sógorod téged nem jelölhet meg!)
  5. Elkészíted az SZJA bevallást jövő tavasszal és abban az önsegélyező pénztárod számára kéred az adójóváírást.
  6. Ha megérkezett a gyermekáldás, a születési anyakönyvi kivonattal igényelitek a szülési segélyt a születéstől számítva 120 napon belül.
  7. Várod az utalást és elköltöd a pénzt a gyermekre, újabb befektetésre vagy valami másra 🙂

Itt a karácsony, tegyél ma is valami jót: kérlek oszd meg ezt a bejegyzést, hogy mások is tudjanak erről a last minute lehetőségről!

Szeretnéd tudni, hogy milyen rendszeres és egyszeri pénzügyi támogatásra számíthatsz, ha már úton a trónörökös? Nézz bele online szülésfelkészítő tudáscsomagunkba!